Um 'estafeta do banco' vem buscar o cartão: como funciona a burla e o que fazer na primeira hora

A 14 de outubro, o Midi Libre noticiou uma nova vaga de fraude bancária do tipo 'falso estafeta' na zona de Béziers (Hérault). Não se trata apenas de uma burla local. O Cybermalveillance.gouv.fr, o serviço público de apoio às vítimas de cibercriminalidade, descreve-a na sua ficha sobre falsos conselheiros bancários (atualizada a 7 de maio de 2026). Segue-se a explicação de como funciona a burla e do que fazer, seja qual for o local de residência.

Como se desenrola

É assim que o Cybermalveillance a descreve:

• Alguém telefona alegando ser do banco ou da respetiva equipa antifraude. Muitas vezes já conhece o nome da pessoa e os dados do cartão, e o identificador de chamadas mostra por vezes o número verdadeiro do banco, porque o número foi falsificado.
• O interlocutor afirma que estão a ser efetuadas transações suspeitas e pede que sejam confirmadas ou canceladas com urgência.
• Pede o código acabado de receber por SMS, ou um toque em 'confirmar' na aplicação bancária. Na realidade, isso aprova o pagamento com cartão, o novo beneficiário ou a transferência do burlão.
• Na versão do estafeta, o burlão consegue obter o código PIN. Em seguida, um 'estafeta' ou 'funcionário do banco' desloca-se à residência para recolher o cartão, que é depois usado para levantamentos e compras.

Porque é que os recém-chegados estão expostos: a chamada é em francês e urgente. O interlocutor usa jargão bancário com confiança e o número no ecrã parece correto. Para quem chegou há pouco tempo e ainda não sabe como o banco costuma contactar os clientes, tudo isto parece plausível.

A regra a não esquecer

O Cybermalveillance é claro: 'Jamais un conseiller de votre banque ne vous demandera de lui communiquer votre mot de passe.' Um conselheiro bancário nunca pedirá a palavra-passe. A ficha aconselha também a nunca partilhar códigos de confirmação nem o código PIN, a nunca entregar o cartão e a nunca aprovar operações que não tenham sido iniciadas pelo próprio titular.

Se uma chamada parecer suspeita, a recomendação é desligar e ligar diretamente para o banco, usando o número que consta da aplicação ou do verso do cartão. Não se deve ligar de volta para o número de onde veio a chamada, porque pode ter sido falsificado.

Se o cartão ou os códigos já foram entregues

Os passos seguintes provêm do Cybermalveillance e do service-public.gouv.fr:

1. Bloquear o cartão ('opposition') imediatamente, através do banco ou da linha interbancária 0 892 705 705 (24 horas por dia, 7 dias por semana, chamada paga). É atribuído um número de registo. Deve ser guardado, porque constitui a prova datada do bloqueio. O Service-public assinala que alguns bancos não estão ligados a esta linha e utilizam um número próprio. No caso de cartões de bancos estrangeiros ou de neobancos, convém identificar antecipadamente o respetivo número de bloqueio.
2. Se o acesso ao banco online tiver sido utilizado, alterar o código de acesso ou pedir ao banco que o reponha.
3. Guardar provas: os números que telefonaram, as mensagens, os e-mails e os dados das transferências.
4. Apresentar queixa ('plainte') numa esquadra de polícia ou num posto da gendarmerie, ou por carta dirigida ao procurador da República. O Service-public indica que, se o cartão já não estiver na posse do titular, primeiro bloqueia-se o cartão e apresenta-se queixa. O serviço online Perceval destina-se aos casos em que o titular ainda tem o cartão e os respetivos dados foram usados online.
5. Escrever ao banco a pedir o reembolso, anexando o comprovativo da queixa.

Apoio gratuito: France Victimes, 116 006 (7 dias por semana, 9:00–19:00), e Info Escroqueries, 0 805 805 817 (dias úteis, 9:00–18:30).

O que dizem as regras sobre reembolsos

A página do Service-public sobre fraude com cartão ('Fraude à la carte bancaire', consultada a 13 de fevereiro de 2026) indica que o banco deve reembolsar os montantes debitados, bem como eventuais encargos de descoberto ou de incidente de pagamento associados. O reembolso é devido de imediato e, o mais tardar, até ao final do primeiro dia útil seguinte à receção da reclamação pelo banco. Os pagamentos fraudulentos com mais de 13 meses não podem ser reembolsados, e um bloqueio tardio pode dar ao banco motivos para recusar.

A página sobre cartões roubados ('Vol de sa carte bancaire', consultada a 6 de fevereiro de 2025) acrescenta uma ressalva. Não é devido reembolso quando o cliente tenha agido com culpa ou negligência ('faute ou négligence'), e o ónus da prova cabe ao banco. As regras não definem antecipadamente como um banco tratará um cliente que tenha ditado o código e entregado ele próprio o cartão, pelo que a melhor proteção é nunca o entregar. Se o banco recusar, as regras preveem o recurso, em primeiro lugar, ao mediador bancário e, depois, ao tribunal.

Em resumo

Os bancos não enviam estafetas para recolher cartões. Desligar e voltar a ligar diretamente para o banco. Em caso de dúvida, bloquear o cartão, porque é sempre possível emitir um novo. Convém anotar desde já o número de bloqueio do banco, em vez de o procurar em pânico.

Fontes: Cybermalveillance.gouv.fr — Fraude au faux conseiller bancaire (atualizada a 07/05/2026); Service-public — Fraude à la carte bancaire (consultada a 13/02/2026); Service-public — Vol de sa carte bancaire (consultada a 06/02/2025). Licence Ouverte Etalab 2.0. Trata-se de informação geral e não de aconselhamento jurídico.